數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實(shí)物人民幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性 。

　　從去年以來，深圳、蘇州、北京、成都等地陸續(xù)推出數(shù)字人民幣紅包，穩(wěn)妥開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試。截至今年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)受邀白名單用戶已超1000萬，開立個(gè)人錢包2087萬個(gè)、對(duì)公錢包351萬個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬筆、金額約345億元。數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景超132萬個(gè)，兼顧線上和線下，涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務(wù)繳費(fèi)、稅收征繳、補(bǔ)貼發(fā)放等領(lǐng)域。

　　從用戶角度看，盡管數(shù)字人民幣的支付使用方式和目前的手機(jī)支付并無太大差異，但數(shù)字人民幣的研發(fā)卻有其深刻的背景意義。

　　《白皮書》指出，研發(fā)數(shù)字人民幣首先在于數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要建設(shè)適應(yīng)時(shí)代要求、安全普惠的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國(guó)現(xiàn)金使用率近期呈下降趨勢(shì)，現(xiàn)金的功能和使用環(huán)境正在發(fā)生深刻變化。而自比特幣問世以來，私營(yíng)部門推出各種所謂加密貨幣。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前有影響力的加密貨幣已達(dá)1萬余種，總市值超1.3萬億美元。有的商業(yè)機(jī)構(gòu)計(jì)劃推出全球性穩(wěn)定幣，這將給國(guó)際貨幣體系、支付清算體系、貨幣政策、跨境資本流動(dòng)管理等帶來諸多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。

　　與此同時(shí)，當(dāng)前，各主要經(jīng)濟(jì)體均在積極考慮或推進(jìn)央行數(shù)字貨幣研發(fā)。國(guó)際清算銀行最新調(diào)查報(bào)告顯示，65個(gè)國(guó)家或經(jīng)濟(jì)體的中央銀行中約86%已開展數(shù)字貨幣研究，正在進(jìn)行實(shí)驗(yàn)或概念驗(yàn)證的央行從2019年的42%增加到2020年的 60%。據(jù)相關(guān)公開信息，美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、加拿大、瑞典、日本、俄羅斯、韓國(guó)、新加坡等國(guó)央行及歐央行近年來以各種形式公布了關(guān)于央行數(shù)字貨幣的考慮及計(jì)劃，有的已開始甚至完成了初步測(cè)試。

　　對(duì)于數(shù)字人民幣與現(xiàn)金的關(guān)系，《白皮書》中明確了兩者的地位：數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證(M0)，不對(duì)其計(jì)付利息，將與實(shí)物人民幣長(zhǎng)期并存。數(shù)字人民幣與實(shí)物人民幣都是央行對(duì)公眾的負(fù)債，具有同等法律地位和經(jīng)濟(jì)價(jià)值。數(shù)字人民幣將與實(shí)物人民幣并行發(fā)行，央行會(huì)對(duì)二者共同統(tǒng)計(jì)、協(xié)同分析、統(tǒng)籌管理。只要存在對(duì)實(shí)物人民幣的需求，央行就不會(huì)停止實(shí)物人民幣供應(yīng)或以行政命令對(duì)其進(jìn)行替換。

　　值得注意的是，《白皮書》中確定了數(shù)字人民幣是一種零售型央行數(shù)字貨幣，主要用于滿足國(guó)內(nèi)零售支付需求。央行將根據(jù)用戶和用途不同，把數(shù)字貨幣分為兩類：一種是批發(fā)型央行數(shù)字貨幣，主要面向商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)類主體發(fā)行，多用于大額結(jié)算;另一種是零售型央行數(shù)字貨幣，面向公眾發(fā)行并用于日常交易。

　　在未來的數(shù)字化零售支付體系中，數(shù)字人民幣和指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的電子賬戶資金具有通用性，共同構(gòu)成現(xiàn)金類支付工具。 商業(yè)銀行和持牌非銀行支付機(jī)構(gòu)在全面持續(xù)遵守合規(guī)(包括反洗錢、反恐怖融資)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，且獲央行認(rèn)可支持的情況下， 可以參與數(shù)字人民幣支付服務(wù)體系，并充分發(fā)揮現(xiàn)有支付等基礎(chǔ)設(shè)施作用，為客戶提供數(shù)字化零售支付服務(wù)。